कैसे चिकित्सा और नियोक्ता बीमा कवरेज एक साथ काम करते हैं?

• 65 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति जो वर्तमान में अपने नियोक्ताओं से समूह स्वास्थ्य योजना कवरेज प्राप्त करते हैं, वे भी मेडिकेयर के लिए पात्र हैं।
• कंपनी के आकार के आधार पर, ये व्यक्ति तुरंत मेडिकेयर में दाखिला लेने या बाद की तारीख तक नामांकन में देरी कर सकते हैं।
• अधिकांश आवश्यक चिकित्सा सेवाओं और जरूरतों को कवर करने के लिए समूह स्वास्थ्य योजना के साथ चिकित्सा का उपयोग किया जा सकता है।

यद्यपि सेवानिवृत्ति की आयु 66 से 67 वर्ष की होती है, अधिकांश व्यक्तियों के लिए मेडिकेयर पात्रता 65 वर्ष की उम्र से शुरू होती है। कुछ लोग जो पिछले 65 से काम करना जारी रखते हैं, उनके नियोक्ता के माध्यम से समूह स्वास्थ्य योजना के लाभ भी हो सकते हैं।

इस वजह से, 65 वर्ष की आयु के बाद मेडिकेयर और समूह स्वास्थ्य योजना दोनों का होना संभव है। इन व्यक्तियों के लिए, मेडिकेयर और नियोक्ता बीमा एक साथ काम कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकताएं और लागत शामिल हैं।

इस लेख में, हम देखेंगे कि कर्मचारी स्वास्थ्य कवरेज कैसे काम करता है, मेडिकेयर पात्रता समूह स्वास्थ्य योजनाओं के साथ कैसे काम करती है, और कवरेज और लागत के बारे में विचार करने के लिए जब आपके पास दोनों योजनाएं हैं।

कर्मचारी स्वास्थ्य कवरेज क्या है?

कर्मचारी स्वास्थ्य कवरेज, जिसे समूह स्वास्थ्य योजना के रूप में भी जाना जाता है, किसी कंपनी, संघ या सक्रिय कर्मचारियों के लिए समान कर्मचारी संगठन द्वारा पेश किया जाने वाला स्वास्थ्य बीमा है।

समूह स्वास्थ्य योजना के लाभ सक्रिय कर्मचारियों के लिए विभिन्न स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करते हैं। कुछ मामलों में, ये योजनाएँ आश्रितों और जीवनसाथी के लिए भी लाभ प्रदान करती हैं।

अधिकांश समूह स्वास्थ्य योजनाओं के लिए संघीय स्वास्थ्य कानून का पालन करना आवश्यक है, जो यह सुनिश्चित करता है:

• एक ही दर पर, स्वास्थ्य संबंधी स्थितियों के साथ कर्मचारियों की कवरेज
• बीमार होने पर भी कर्मचारियों का कवरेज
• नि: शुल्क निवारक स्वास्थ्य संबंधी दौरे
• युवा वयस्कों या छोटे कर्मचारियों के लिए कवरेज में वृद्धि
• आवश्यक स्वास्थ्य लाभों पर कोई मौद्रिक सीमा नहीं
• नियोक्ता प्रतिशोध और व्यक्तिगत प्रदाता विकल्पों के लिए सुरक्षा

समूह स्वास्थ्य योजनाओं को कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ERISA) द्वारा उल्लिखित आचरण के मानकों का पालन करना चाहिए। अमेरिकी श्रम विभाग, कवर किए गए कर्मचारियों की सुरक्षा के लिए निजी उद्योग में स्वास्थ्य योजनाओं के लिए आचरण के इन मानकों को लागू करता है।

जबकि अधिकांश समूह स्वास्थ्य योजनाएं संघीय कानून द्वारा आवश्यक व्यापक लाभ प्रदान करती हैं, कवरेज पूरी तरह से योजना पर निर्भर करता है। यह जानकर कि आपके समूह स्वास्थ्य योजना की किस तरह की पेशकश आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकती है कि आपको मेडिकेयर से अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता होगी या नहीं।

क्या आप मेडिकेयर के बजाय नियोक्ता लाभ चुन सकते हैं?

मेडिकेयर एक सरकारी-वित्त पोषित स्वास्थ्य बीमा विकल्प है जो अमेरिका में 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के लिए उपलब्ध है। जब बुनियादी चिकित्सा योग्यता 65 वर्ष की आयु में शुरू होती है, तो एक व्यक्ति मेडिकेयर पार्ट ए और मेडिकेयर पार्ट बी के लिए आवेदन कर सकता है।

नामांकन के लिए पात्र अन्य लोगों में शामिल हैं:

• जिन लोगों को एक पुरानी विकलांगता का पता चला है और उन्हें 24 महीनों के लिए सामाजिक सुरक्षा या रेल सेवा सेवानिवृत्ति बोर्ड (आरआरबी) का लाभ मिल रहा है
• जिन्हें एमियोट्रोफिक लेटरल स्क्लेरोसिस (ALS) या एंड स्टेज रीनल डिजीज (ESRD) का पता चला है।

यदि आप अपने वर्तमान कार्यस्थल से स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त कर रहे हैं, लेकिन मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप अपने आप को मेडिकेयर या अपने समूह स्वास्थ्य योजना के बीच चयन कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, आप जिस कंपनी में काम करते हैं उसका आकार यह निर्धारित करता है कि आप योग्य होने पर मेडिकेयर में दाखिला नहीं लेने के लिए दंड का सामना करेंगे या नहीं।

यहां मेडिकेयर के बजाय नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ चुनने के नियम हैं:

• यदि आपके नियोक्ता के पास 20 से कम कर्मचारी हैं, तो आपको मेडिकेयर के लिए साइन अप करना होगा जब आप पात्र हैं या जब आप बाद में साइन अप करते हैं तो आपको पार्ट बी के लिए नामांकन में देरी का सामना करना पड़ सकता है।
• यदि आपके नियोक्ता में 20 या अधिक कर्मचारी हैं, तो आप भविष्य में किसी भी देर से नामांकन दंड के बिना साइन अप करने में देरी कर सकते हैं।

यदि आप 65 वर्ष से कम आयु के हैं और विकलांगता के कारण मेडिकेयर के लिए पात्र हैं, तो आपको 65 वर्ष की आयु तक साइन अप करने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन यदि आप उस समय भी समूह स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त कर रहे हैं, तो ऊपर सूचीबद्ध समान नियम लागू होते हैं। ।

ऊपर की स्थिति में देर से नामांकन के लिए पार्ट बी जुर्माना - या इसी तरह की स्थिति जिसमें नामांकन स्थगित किया जाता है - प्रत्येक 12 महीने की अवधि के लिए 10 प्रतिशत की मासिक प्रीमियम वृद्धि है, जब आप पात्र बी के लिए साइन अप नहीं करते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 65 वर्ष के हो गए और अभी भी नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ प्राप्त करते हैं। जिस कंपनी के लिए आप काम करते हैं वह एक छोटी कंपनी है जिसमें 20 से कम कर्मचारी हैं। यदि आपने मेडिकेयर पार्ट बी में दाखिला लेने के लिए 13 महीने इंतजार करने का फैसला किया है, तो आपको हर महीने अपने पार्ट बी प्रीमियम में 10 प्रतिशत का आजीवन जुर्माना लगेगा।

एक बार जब आप अपने नियोक्ता स्वास्थ्य लाभ खो देते हैं, यदि आप पहले से ही मेडिकेयर में नामांकित नहीं हैं, तो आपके पास भाग ए और भाग बी में नामांकन के लिए 8 महीने की विशेष नामांकन अवधि होगी। यह विशेष नामांकन अवधि आपके रोजगार या समूह स्वास्थ्य के बाद महीने से शुरू होती है योजना समाप्त होती है।

इस विशेष नामांकन अवधि के दौरान मूल मेडिकेयर में नामांकन के लिए देर से नामांकन का जुर्माना नहीं है यदि उपरोक्त नियमों का पालन किया गया था।

यद्यपि यह अधिकांश व्यक्तियों के लिए अनुशंसित नहीं है, आप पूरी तरह से मेडिकेयर को अस्वीकार करने का निर्णय ले सकते हैं। यदि आप मेडिकेयर को पूरी तरह से त्यागने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने द्वारा प्राप्त किसी भी सामाजिक सुरक्षा या आरआरबी लाभों से पूरी तरह से हटना चाहिए। आपको अपनी वापसी तक किसी भी लाभ को चुकाने की आवश्यकता होगी।

यदि आपके पास नियोक्ता लाभ और मेडिकेयर दोनों हैं तो यह कैसे काम करता है?

मूल मेडिकेयर व्यापक अस्पताल और चिकित्सा कवरेज प्रदान करता है, बहुत कुछ उसी तरह से जैसे अधिकांश नियोक्ता स्वास्थ्य योजनाएं करते हैं। एक प्रकार का कवरेज दूसरे को बदलने का इरादा नहीं है। इसके बजाय, वे संयोजन के रूप में काम कर सकते हैं।

मेडिकेयर का उद्देश्य नियोक्ता के साथ मिलकर आपकी जरूरतों को पूरा करने और आपकी चिकित्सा खर्चों के लिए, यदि नहीं, तो सभी के लिए भुगतान में मदद करना है।

इससे पहले कि हम यह जानें कि मेडिकेयर नियोक्ता लाभ के साथ कैसे काम करता है, आइए देखें कि बिलिंग कई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ कैसे काम करती है:

• जब आप चिकित्सा सेवाएं प्राप्त करते हैं, तो आपका प्राथमिक बीमा पहले भुगतान करता है। इस बीमा को प्राथमिक भुगतानकर्ता के रूप में जाना जाता है।
• यदि आपके प्राथमिक बीमा में कुछ भी नहीं है, तो आपका माध्यमिक बीमा अगले भुगतान करता है। इस बीमा को द्वितीयक भुगतानकर्ता के रूप में जाना जाता है। द्वितीयक भुगतानकर्ता आम तौर पर कुछ को कवर करता है, यदि सभी नहीं, शेष लागतों का।

मेडिकेयर आम तौर पर प्राथमिक भुगतानकर्ता है यदि आप जिस कंपनी में काम करते हैं, वह 20 से कम कर्मचारी हैं। लेकिन मेडिकेयर माध्यमिक भुगतानकर्ता बन जाता है यदि आपका नियोक्ता अन्य नियोक्ताओं के साथ समूह स्वास्थ्य योजना का हिस्सा है, जिसमें 20 से अधिक कर्मचारी हैं।

मेडिकेयर आम तौर पर द्वितीयक भुगतानकर्ता होता है यदि आप जिस कंपनी के लिए काम करते हैं वह 20 या अधिक कर्मचारी हैं। इस मामले में, आपकी समूह स्वास्थ्य योजना प्राथमिक भुगतानकर्ता है और मेडिकेयर आपके नियोक्ता की योजना का भुगतान करने के बाद ही उनके हिस्से का भुगतान करता है।

उपरोक्त नियम सामान्य परिस्थितियों के लिए हैं और आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर बदल सकते हैं। यदि आपको यह सुनिश्चित नहीं है कि चिकित्सा आपकी स्थिति में प्राथमिक या द्वितीयक भुगतानकर्ता होगी, तो आप मेडिकेयर के लाभ समन्वय और रिकवरी केंद्र में किसी से बात करने के लिए 855-798-2627 पर कॉल कर सकते हैं।

क्या मेडिकेयर और नियोक्ता दोनों के लाभ होने से पति या पत्नी के कवरेज पर असर पड़ता है?

मेडिकेयर व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, जिसका अर्थ है कि इसमें जीवनसाथी या आश्रितों के लिए कवरेज शामिल नहीं है। दूसरी ओर, अधिकांश समूह स्वास्थ्य योजनाएं, आश्रितों और जीवनसाथी के लिए किसी प्रकार का कवरेज विकल्प शामिल करती हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका समूह स्वास्थ्य योजना क्या पेश करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि चिकित्सा लाभ लाभार्थी के अलावा किसी और के लिए बढ़ाया नहीं गया है।

इसका मतलब यह है कि यदि समूह स्वास्थ्य योजना के कर्मचारी को अपने नियोक्ता लाभों के साथ चिकित्सा लाभ प्राप्त होता है, तो चिकित्सा कवरेज केवल कर्मचारी पर लागू होता है। मेडिकेयर आश्रितों या जीवनसाथी द्वारा प्राप्त सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करता है, भले ही मूल समूह स्वास्थ्य योजना करता हो।

मेडिकेयर में लाभार्थियों के पति / पत्नी के लिए अलग-अलग पात्रता नियम हैं। ये पात्रता नियम, जैसे कि प्रारंभिक पात्रता और प्रीमियम-मुक्त भाग ए, को समग्र स्वास्थ्य योजना नामांकन पर विचार करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए।

तल - रेखा

यदि आपके पास पहले से ही एक समूह स्वास्थ्य योजना है और वह मेडिकेयर के लिए योग्य हो गया है, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको कब नामांकन करना चाहिए। नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा के बारे में मेडिकेयर की पात्रता नियमों को समझना आपको अनावश्यक देर से नामांकन शुल्क से बचने में मदद कर सकता है।

इससे पहले कि आप मेडिकेयर नामांकन को छोड़ें, आप अपनी स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों, चिकित्सा खर्चों और स्पूसल कवरेज पर विचार कर सकते हैं।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप जल्दी या बाद में मेडिकेयर में दाखिला लेते हैं, मेडिकेयर आपकी मेडिकल जरूरतों और चिकित्सा लागत दोनों को कवर करने के लिए आपके समूह स्वास्थ्य योजना के साथ काम कर सकता है।