मेडिकेयर के IRMAA प्रीमियम सरचार्ज से कैसे बचें

• मेडिकेयर पार्ट बी और पार्ट डी कवरेज के लिए मासिक प्रीमियम बढ़ाता है यदि आपकी आय कुछ सीमा से अधिक है।
• इन अधिभार से बचने के लिए, आपको अपनी संशोधित समायोजित सकल आय को कम करना होगा।
• सीपीए या वित्तीय सलाहकार के साथ बात करके यह निर्धारित करें कि आपकी स्थिति के लिए कौन सी आय कम करने की रणनीति सबसे अच्छी है।

यदि आप एक चिकित्सा-लाभार्थी से अधिक आय वाले हैं, तो सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) आपके द्वारा दिए जाने वाले मेडिकेयर प्रीमियम पर हर महीने अतिरिक्त शुल्क लगा सकता है।

इन अतिरिक्त शुल्क को आय से संबंधित मासिक समायोजन राशि (IRMAA) कहा जाता है। इस अधिभार को कम करने या समाप्त करने के लिए, IRMAA प्राप्त करने से पहले और बाद में, आप कुछ निश्चित रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।

जॉनी ग्रेग / गेटी इमेजेज़

IRMAA क्या है?

आईआरएमएए मेडिकेयर पार्ट बी (चिकित्सा बीमा) और मेडिकेयर पार्ट डी (प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज) के लिए आपके मासिक प्रीमियम में अतिरिक्त शुल्क जोड़ा जाता है।

इनकम सरचार्ज मेडिकेयर पार्ट ए (अस्पताल बीमा) या मेडिकेयर पार्ट सी पर लागू नहीं होता है, जिसे मेडिकेयर एडवांटेज के रूप में भी जाना जाता है।

IRMAA शुल्क आपकी आय पर आधारित होते हैं। एसएसए ने 2 साल पहले के अपने कर रिटर्न के अनुसार आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) का उपयोग करके आईआरएमए राशि की गणना की।

IRMAA कैसे काम करता है?

यदि आपकी 2 साल पहले की आय एकल करदाता के रूप में $ 88,000 या उससे कम थी या संयुक्त रूप से विवाहित जोड़े के रूप में $ 176,000 या उससे कम थी, तो आप मानक प्रीमियम का भुगतान करेंगे। 2021 में, ज्यादातर लोग मेडिकेयर पार्ट बी के लिए प्रति माह $ 148.50 का भुगतान करते हैं।

यदि आपकी आय उन राशियों से अधिक है, तो आपकी आय बढ़ने के साथ ही आपका प्रीमियम बढ़ जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि 2019 में आपकी वार्षिक आय एकल करदाता के रूप में $ 500,000 से अधिक थी या विवाहित जोड़े के रूप में $ 750,000 से अधिक है, तो आपका 2021 पार्ट बी प्रीमियम मेडिकेयर पार्ट बी के लिए $ 504.90 होगा और मेडिकेयर पार्ट के लिए आपकी योजना प्रीमियम पर अतिरिक्त $ 77,000 जोड़ा जाएगा। डी कवरेज।

IRMAA से बचने के लिए सबसे अच्छा सुझाव क्या हैं?

चूंकि आपका IRMAA आपकी आय पर आधारित है, इसलिए इसे कम करने की कई रणनीतियों में आपकी वार्षिक आय कम होना शामिल है। हालांकि, ऐसे अन्य कदम हैं जो आपको आवश्यकता से अधिक IRMAA का भुगतान करने से बचने के लिए कर सकते हैं।

यहाँ कुछ विचार करने के लिए विचार कर रहे हैं:

चिकित्सा को सूचित करें यदि आपके पास जीवन बदलने वाली घटना है जो आपकी आय को प्रभावित करती है

आपका IRMAA 2 साल पहले के टैक्स रिटर्न पर आधारित है। यदि आपकी परिस्थितियां उन 2 वर्षों में बदल गई हैं, तो आप मेडिकेयर को अपनी आय में कमी के बारे में बताने के लिए एक फॉर्म दाखिल कर सकते हैं।

निम्नलिखित घटनाएं एक IRMAA की गणना के प्रयोजनों के लिए जीवन को बदलने के रूप में योग्य हैं:

• शादी
• तलाक
• पति की मृत्यु
• कम घंटे या अपनी नौकरी का नुकसान
• आय पैदा करने वाली संपत्ति का नुकसान
• आपकी पेंशन में कमी या हानि
• एक नियोक्ता से समझौता

यह जानना महत्वपूर्ण है कि कुछ आय-परिवर्तनशील घटनाओं ने आपके IRMAA को कम करने के लिए अर्हता प्राप्त नहीं की है।

निम्नलिखित घटनाओं को SSA द्वारा जीवन बदलने वाली घटनाएँ नहीं माना जाता है, भले ही वे सभी आपके बैंक खाते में धनराशि को प्रभावित करती हों:

• गुजारा भत्ता या बाल सहायता का नुकसान
• अचल संपत्ति की स्वैच्छिक बिक्री
• उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागत

किसी योग्य परिवर्तन की मेडिकेयर को सूचित करने के लिए, आपको मेडिकेयर इनकम-संबंधित मासिक समायोजन राशि लाइफ चेंजिंग इवेंट फॉर्म को पूरा करना होगा और या तो इसे मेल करना होगा या इसे अपने स्थानीय एसएसए कार्यालय में व्यक्तिगत रूप से ले जाना होगा।

अपनी वार्षिक आय में कुछ आमदनी बढ़ाने वाले बदलावों से बचें

कुछ वित्तीय निर्णय आपकी कर योग्य आय और आपकी IRMAA राशि को प्रभावित कर सकते हैं। निम्नलिखित क्रियाएं आपकी वार्षिक आय बढ़ाती हैं:

• अचल संपत्ति बेच रहा है
• सेवानिवृत्ति खातों से आवश्यक न्यूनतम वितरण लेना
• बड़े पूंजीगत लाभ के लिए लेनदेन करना
• एक लेनदेन में एक रोथ इरा के लिए एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में सभी निधियों को परिवर्तित करना

अपने मेडिकल प्रीमियम पर प्रभाव को कम करने के लिए इन लेनदेन की योजना बनाने में मदद करने के लिए वित्तीय योजनाकार, सीपीए, या कर सलाहकार के साथ बात करना महत्वपूर्ण है।

उदाहरण के लिए, आप IRMA पेनल्टी को ट्रिगर करने वाली एक बार की आय में वृद्धि से बचने के लिए अपने 60 के दशक की शुरुआत में पारंपरिक IRA को Roth IRAs में परिवर्तित करना शुरू कर सकते हैं।

चिकित्सा बचत खातों का उपयोग करें

एक चिकित्सा बचत खाते (MSA) में योगदान कर-मुक्त है। यदि आप एक MSA में योगदान करते हैं, तो निकासी तब तक कर-मुक्त होती है जब तक आप योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर पैसा खर्च कर रहे हैं।

ये खाते आपकी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं जबकि आपको अपने कुछ आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकल खर्चों का भुगतान करने का एक तरीका प्रदान करते हैं।

एक योग्य धर्मार्थ वितरण पर विचार करें

यदि आपकी आयु 70 वर्ष और 6 महीने या उससे अधिक है और सेवानिवृत्ति खाते हैं, तो आईआरएस के लिए आपको प्रत्येक वर्ष खाते से न्यूनतम वितरण की आवश्यकता होती है।

यदि आपको रहने के लिए इस धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप वितरण को 501 (सी) धर्मार्थ संगठन को दान करना चाह सकते हैं। इस प्रकार, जब IRMAA की गणना की जाती है तो यह आय के रूप में नहीं गिना जाता है।

दान करने के लिए IRS दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए CPA या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना एक अच्छा विचार है। उदाहरण के लिए, आईआरएस को आपकी आय के हिस्से के रूप में गिनना सुनिश्चित करने के लिए आपके पास संगठन से सीधे किया गया चेक हो सकता है।

कर मुक्त आय धाराओं का अन्वेषण करें

बहुत से लोगों को आय की आवश्यकता होती है, लेकिन जीवन निर्वाह के लिए भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति के खातों से वितरण लेने के प्रभावों के बारे में चिंतित हैं।

कुछ के लिए, एक घर इक्विटी रूपांतरण बंधक, जिसे रिवर्स मॉर्टगेज भी कहा जाता है, हर साल आपकी कर योग्य आय में वृद्धि किए बिना आपके मासिक खर्चों को कवर करने का एक तरीका हो सकता है।

एक रिवर्स मॉर्टगेज वह जगह है जहां आप अपने घर में इक्विटी का उपयोग जीवन यापन के खर्च के लिए कर सकते हैं।

एक योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध भी मदद कर सकता है। IRS आपको पारंपरिक IRA, 401 (k), 403 (b), और 457 (b) फंड का उपयोग करने की अनुमति देता है ताकि आप एक वार्षिकी खरीद सकें जो आपको नियमित आय प्रदान करता है लेकिन आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण की मात्रा को कम करता है।

रिवर्स मॉर्टगेज और योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध सभी के लिए एक अच्छा विचार नहीं है, इसलिए वित्तीय सलाहकार के साथ बात करें कि ये आय-कम करने की रणनीति निर्णय लेने से पहले आपकी स्थिति में कैसे काम कर सकती है।

कैसे एक IRMAA की अपील करें

यदि आपको लगता है कि SSA या IRS ने आपके IRMAA की गणना करने में कोई त्रुटि की है, तो आप मेडिकेयर की पाँच स्तरीय अपील प्रक्रिया का उपयोग करके निर्णय की अपील कर सकते हैं। अपील की प्रक्रिया समय लेने वाली हो सकती है, लेकिन यह आपको स्वतंत्र समीक्षा बोर्डों को अपना मामला प्रस्तुत करने के कई अवसर प्रदान करती है।

आपको चिकित्सा से अपने IRMAA दृढ़ संकल्प पत्र पर तारीख से 60 दिनों के बाद अपील शुरू करने की आवश्यकता नहीं होगी।

वह IRMAA निर्धारण पत्र कब और कैसे एक अपील दायर करने के बारे में विस्तृत निर्देश प्रदान करेगा। इसमें शामिल डेडलाइन पर पूरा ध्यान दें, क्योंकि उनके गायब होने से आपकी अपील खारिज हो सकती है।

टेकअवे

यदि आपकी आय औसत से अधिक है, तो मेडिकेयर आपको एक बढ़ी हुई राशि, जिसे आपके भाग बी और भाग डी प्रीमियम के लिए एक IRMAA कहा जाता है, शुल्क ले सकता है।

क्योंकि एक IRMAA आपके आयकर रिकॉर्ड में बताई गई आय पर आधारित है, IRMAA से बचने के अधिकांश तरीकों में आपके MAGI को कम करना शामिल है।

धर्मार्थ दान, MSAs और कर-मुक्त आय धाराएँ, जैसे कि रिवर्स मॉर्टगेज, आपको अपनी कर योग्य आय कम करने में मदद कर सकती हैं, भले ही आपको सेवानिवृत्ति खाते से न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता हो।

आप किसी भी वर्ष में अपनी कर योग्य आय को अचल संपत्ति की बिक्री, आईआरए रूपांतरण, या अन्य पूंजीगत लाभ के रूप में कम कर सकते हैं ताकि वे एक ही बार में न हों।

यदि कुछ जीवन परिवर्तन आपकी आय को प्रभावित करते हैं, तो आप अपने IRMAA को कम या समाप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। जीवन बदलने वाली घटनाएं जो इन प्रीमियम अधिभार को प्रभावित कर सकती हैं उनमें शामिल हैं:

• शादी
• तलाक
• जीवनसाथी की मृत्यु
• नौकरी या पेंशन का नुकसान

यदि आप एक IRMAA का सामना कर रहे हैं जो आपको लगता है कि गलती से गणना की गई है, तो आप मेडिकेयर के निर्णय की अपील कर सकते हैं।

हालाँकि, आप अपनी आय के आधार पर अपने प्रीमियम में वृद्धि का निर्णय लेते हैं, यह आपकी कुल वित्तीय तस्वीर के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छा दृष्टिकोण के बारे में एक एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार के साथ बात करने का एक अच्छा विचार है।