क्या आपके पास एचएसए और मेडिकेयर हो सकता है?

• एक बार जब आप मेडिकेयर में दाखिला लेते हैं, तो आप एचएसए को धनराशि देने के लिए पात्र नहीं होते हैं।
• हालांकि, आप कुछ चिकित्सा लागतों का भुगतान करने के लिए एचएसए में मौजूदा धन का उपयोग कर सकते हैं।
• जब भी आप मेडिकेयर में दाखिला लेते हैं, तो आप HSA में योगदान करने वाले किसी भी पैसे पर कर का दंड प्राप्त करेंगे।

एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) एक ऐसा खाता है जिसका उपयोग आप अपने मेडिकल खर्चों के लिए प्रीमैक्स के पैसे से कर सकते हैं। यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो आप एचएसए में पैसा लगा सकते हैं।

आपको उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के लिए योग्य होना चाहिए और आपके पास कोई अन्य स्वास्थ्य योजना नहीं है। क्योंकि मेडिकेयर को एक और स्वास्थ्य योजना माना जाता है, आप नामांकन करने से पहले अपने एचएसए में धन का योगदान करने के लिए पात्र नहीं हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आप मेडिकेयर के साथ अपने एचएसए का उपयोग नहीं कर सकते। आप अभी भी अपने एचएसए में किसी भी फंड का उपयोग मेडिकेयर प्रीमियम, कॉपीएब और डिडक्टिबल्स जैसे खर्चों को कवर करने के लिए कर सकते हैं।

एचएएएस मेडिकेयर के साथ कैसे काम करें, एचएसए फंड का उपयोग मेडिकेयर के लिए कैसे करें, टैक्स पेनल्टी से कैसे बचें, आदि के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।

मेडिकेयर में दाखिला लेते ही HSA कैसे काम करता है?

एचएसए में योगदान करने के लिए, आपको एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजना में एक उच्च कटौती के साथ नामांकित होना चाहिए। आपके पास कोई अन्य स्वास्थ्य कवरेज भी नहीं हो सकता है इसमें मेडिकेयर भी शामिल है।

एक बार जब आप मेडिकेयर में नामांकित हो जाते हैं, तो आप अपने एचएसए में प्रीटेक्स धन का योगदान नहीं कर सकते हैं।

आप तुरंत मेडिकेयर में दाखिला न लेकर अपने एचएसए में योगदान दे सकते हैं। यदि आप 65 वर्ष के हैं, लेकिन अभी तक सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं या सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त कर रहे हैं, तो आप मेडिकेयर नामांकन को स्थगित कर सकते हैं।

जब तक आपके पास अपने नियोक्ता से स्वास्थ्य योजना है, तब तक आपको नामांकन में देरी का सामना नहीं करना पड़ेगा। जब आप रिटायर होते हैं तब आप मेडिकेयर में दाखिला ले सकते हैं। सेवानिवृत्ति आपको एक विशेष नामांकन अवधि के रूप में जाना जाता है। यदि आप अपने पति या पत्नी के कार्य के माध्यम से कवरेज करते हैं तो वही नियम लागू होते हैं।

यदि आपको जुर्माना नहीं मिला है तो…

उदाहरण के लिए, बता दें कि एक विवाहित जोड़े का एक व्यक्ति के नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा होता है। नियोजित व्यक्ति 65 वर्ष का हो जाता है, लेकिन अभी तक सेवानिवृत्त होने की योजना नहीं बना रहा है।

दंपति नियोक्ता के स्वास्थ्य योजना पर दोनों टिक सकते हैं। यदि यह एचएसए-योग्य योजना है, तो वे योगदान करना जारी रख सकते हैं।

जब नियोजित व्यक्ति रिटायर हो जाता है तो दंपति दोनों मेडिकेयर में नामांकन कर सकते हैं। वे एक विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे क्योंकि वे सेवानिवृत्ति के बाद अपना पूर्व कवरेज खो देंगे।

वे अब एचएसए में योगदान नहीं कर पाएंगे, लेकिन वे भविष्य में स्वास्थ्य देखभाल की लागत से इसके लिए धन का उपयोग करने में सक्षम होंगे।

जैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरण में है, आपको मेडिकेयर नामांकन में देरी के लिए स्वास्थ्य योजना की आवश्यकता होगी। यदि आप नहीं करते हैं तो आपसे एक विलंब नामांकन जुर्माना लिया जाएगा।

यदि आपको दंड मिलेगा ...

एक अन्य उदाहरण के रूप में, बता दें कि एक सेवानिवृत्त व्यक्ति 65 वर्ष की आयु होने पर मेडिकेयर में दाखिला नहीं लेने का विकल्प चुनता है। उनकी कोई अन्य स्वास्थ्य योजना नहीं है और सभी स्वास्थ्य लागतों का भुगतान जेब से किया जाता है।

यदि वे बाद में मेडिकेयर में दाखिला लेने का निर्णय लेते हैं तो इस मामले में, वे एक नामांकन नामांकन का भुगतान करेंगे।

पार्ट बी के लिए, उनके मासिक प्रीमियम में प्रत्येक 12 महीने की अवधि के लिए 10 प्रतिशत की वृद्धि होगी, जो कि उनके पास मेडिकेयर पार्ट बी हो सकता है, लेकिन ऐसा नहीं हुआ।उदाहरण के लिए, यदि वे नामांकन करने के लिए 2 साल का इंतजार करते हैं, तो वे मानक बी प्रीमियम के शीर्ष पर 20 प्रतिशत का भुगतान करते हैं, जब तक उनके पास यह कवरेज है।

इसके अलावा, उन्हें साइन अप करने के लिए खुले नामांकन का इंतजार करना होगा, क्योंकि वे एक विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य नहीं होंगे।

क्या मैं अपने मेडिकेयर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने एचएसए का उपयोग कर सकता हूं?

आप अपने एचएसए से धन का उपयोग अपने मेडिकेयर प्रीमियम सहित स्वास्थ्य देखभाल की लागतों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। योग्य चिकित्सा खर्चों में शामिल हैं:

• मेडिकेयर पार्ट बी प्रीमियम
• मेडिकेयर पार्ट सी प्रीमियम
• मेडिकेयर पार्ट डी प्रीमियम
• मेडिकेयर के सभी भागों के लिए कटौती
• मेडिकेयर के सभी भागों के लिए कॉपीराइट और सिक्के की लागत
• दंत खर्च
• दृष्टि व्यय
• इंसुलिन और मधुमेह की आपूर्ति
• सीधे दुकान से खरीदी जाने वाली दवा

मेडिकेयर पार्ट बी (चिकित्सा बीमा) में मासिक प्रीमियम और वार्षिक कटौती सहित मानक लागतें होती हैं। इसके अतिरिक्त, आप अधिकांश कवर की गई सेवाओं के लिए मेडिकेयर-अनुमोदित लागत का 20 प्रतिशत भुगतान करेंगे।

आप अपने HSA में फंड का उपयोग इनमें से किसी भी कीमत पर कर सकते हैं।

आप अपने एचएसए का उपयोग अपने मेडिकेयर पार्ट ए (अस्पताल बीमा) लागतों की ओर भी कर सकते हैं। जबकि अधिकांश लोग भाग ए के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, प्रत्येक वर्ष कवर करने के लिए एक कटौती योग्य है। एक अस्पताल द्वारा लाभ की अवधि में 60 दिनों से अधिक समय तक रहने पर आप दैनिक सिक्का राशि का भुगतान भी करेंगे।

मेडिकेयर पार्ट सी (मेडिकेयर एडवांटेज) और मेडिकेयर पार्ट डी (प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज) के लिए आपकी लागत आपके द्वारा खरीदी गई योजना पर निर्भर करेगी। प्रत्येक योजना के प्रीमियम, डिडक्टिबल्स और कॉपीपेमेंट्स की अपनी लागत होगी। आप इनमें से किसी भी कीमत पर HSA फंड का उपयोग करने में सक्षम होंगे।

क्या मैं मेडिगैप प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने एचएसए का उपयोग कर सकता हूं?

मेडिगैप, जिसे मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस के रूप में भी जाना जाता है, वैकल्पिक कवरेज है जो आपको मेडिकेयर का उपयोग करने के कुछ पॉकेट खर्चों का भुगतान करने में मदद कर सकता है। यह आपकी कटौती और नकल जैसी चीजों के लिए भुगतान करने में आपकी मदद कर सकता है।

मेडिगैप योजना को एक योग्य चिकित्सा व्यय नहीं माना जाता है। इसका अर्थ यह है कि आप अपने एचएसए में इन योजनाओं की लागतों का उपयोग बिना करों का भुगतान किए नहीं कर सकते। आप मेडिगैप प्रीमियम की ओर धन का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपको ऐसा करने के लिए वापस लेने वाले धन पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

मेडिकेयर के साथ एचएसए का उपयोग करते समय क्या कोई कर जुर्माना है?

एचएसए में आपके द्वारा योगदान किया गया सारा पैसा प्रेटेक्स है। जब तक आप पात्र हैं, आप अपने एचएसए में योगदान करने में सक्षम होंगे और उस पैसे पर कर का भुगतान नहीं करेंगे। हालाँकि, मेडिकेयर में नामांकित होने के बाद आप अब योग्य नहीं होंगे।

यदि आपका एचएसए योगदान और आपका मेडिकेयर नामांकन ओवरलैप होता है, तो आप कर दंड का भुगतान करेंगे। आपके द्वारा दिए गए जुर्माने की राशि स्थिति पर निर्भर करती है। आपके द्वारा देखे जा सकने वाले परिदृश्य में शामिल हैं:

• आप अपनी मेडिकेयर नामांकन तिथि के बाद किए गए किसी भी योगदान पर कर के अधीन होंगे। आपके योगदान को वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय में वापस जोड़ा जाएगा।
• आपके द्वारा मेडिकेयर में नामांकन के बाद आपके योगदान को आईआरएस द्वारा "अतिरिक्त" माना जा सकता है। जब आप उन्हें वापस लेते हैं, तो अतिरिक्त योगदान पर अतिरिक्त 6 प्रतिशत कर लगेगा।
• यदि आप अपने एचएसए परीक्षण अवधि के दौरान मेडिकेयर में नामांकन करते हैं, तो आप कर का भुगतान करेंगे और अतिरिक्त 10 प्रतिशत कर का भुगतान करेंगे। यदि आप पहली बार साइन अप करते समय अधिकतम योगदान करते हैं, तो HSA परीक्षण अवधि एचएसए मिडिययर में नामांकन करने के बाद पूरा वर्ष होता है। इसलिए, यदि आपने जुलाई 2017 में HSA के लिए साइन अप किया और पूरे वर्ष की राशि का योगदान दिया, तो आपकी परीक्षण अवधि जनवरी 2019 में समाप्त हो जाएगी।

आइए कुछ उदाहरण देखें कि यह कैसे हो सकता है:

उदाहरण परिदृश्य 1

स्टीव का एचएसए खाता है और मेडिकेयर में नामांकन करता है। उनकी मेडिकेयर की शुरुआत की तारीख अक्टूबर 2020 है। स्टीव अपने HSA के लिए 2020 तक एक महीने में 500 डॉलर का योगदान जारी रखते हैं। स्टीव ने मेडिकेयर में दाखिला लेने के बाद जो योगदान दिया, उसमें वे $ 1,500 पर टैक्स वापस करेंगे।

उदाहरण परिदृश्य 2

मैरी जुलाई 2018 में एचएसए में योगदान करना शुरू करती हैं और अधिकतम वार्षिक राशि का योगदान करती हैं। वह जून 2019 में 65 साल की हो गई और मेडिकेयर में दाखिला लेती है, लेकिन अपने 500 डॉलर के मासिक एचएसए योगदान को जारी रखती है।

मैरी जून और दिसंबर के बीच योगदान $ 4,000 पर करों का भुगतान करेगी। उसे कर योग्य आय का एक और $ 400 मूल्यांकन किया जाएगा क्योंकि उसका एचएसए अभी भी परीक्षण अवधि में था।

आईआरएस और मेडिकेयर सलाह देते हैं कि इन दंड से बचने के लिए मेडिकेयर में नामांकन करने से 6 महीने पहले आप अपने एचएसए में योगदान देना बंद कर दें।

यदि आप बाद में मेडिकेयर में नामांकन कर रहे हैं तो यह विशेष रूप से सच है। जब आप 65 वर्ष की आयु के बाद मेडिकेयर में दाखिला लेते हैं, तो आईआरएस आपको अपनी नामांकन तिथि से 6 महीने पहले मेडिकेयर तक पहुंचने के लिए विचार करेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप अगस्त 2017 में मेडिकेयर के लिए योग्य हो जाते हैं, लेकिन अक्टूबर 2019 तक मेडिकेयर में सेवानिवृत्त और नामांकन नहीं करते हैं, तो आईआरएस अप्रैल में आपके मेडिकेयर नामांकन पात्रता को वापस लेगा। इसका मतलब है कि आपको टैक्स के जुर्माने से बचने के लिए अप्रैल में HSA योगदान देना बंद कर देना चाहिए।

यदि आप जल्द ही मेडिकेयर में भर्ती होने की योजना बना रहे हैं, तो सामान्यतया, HSA योगदान को रोकना एक अच्छा विचार है। इस तरह, आप किसी भी टैक्स पेनल्टी से बच सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं।

क्या मेडिकेयर एचएसए विकल्प प्रदान करता है?

मेडिकेयर प्रदान करता है जिसे मेडिकेयर बचत खाता (MSA) कहा जाता है। यह योजना एचएसए के समान है, लेकिन इसमें कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।

एचएसएएस बनाम एमएसएएस

एक मानक एचएसए की तरह, आपको उच्च-कटौती योग्य योजना में नामांकित होना चाहिए। MSA के साथ, इसका मतलब है कि आपको एक उच्च-कटौती योग्य चिकित्सा लाभ योजना का चयन करने की आवश्यकता होगी। एक बार जब आप एक योजना चुन लेते हैं, तो चीजें आपके एचएसए की तुलना में थोड़ी अलग दिखेंगी।

कुछ अंतरों में शामिल हैं:

• आप अपना योगदान नहीं देंगे। इसके बजाय, आपकी एमएसए योजना प्रत्येक लाभ वर्ष की शुरुआत में आपके लिए एकमुश्त धनराशि बैंक खाते में जमा करेगी।
• आपने मानक B प्रीमियम से परे मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है।
• प्रदाता आपसे सेवाओं के लिए चिकित्सा-स्वीकृत राशि से अधिक शुल्क नहीं ले सकते।

MSA का उपयोग कैसे करें

एक बार जब आपका एमएसए सेट हो जाता है, तो आप खाते में पैसे का उपयोग अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए कर सकते हैं। आपके द्वारा खाते से खर्च किया गया धन आपकी योजना के कटौती योग्य होने की ओर गिना जाएगा।

यदि आप अपने MSA के सभी पैसे का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह अगले वर्ष तक रोल करेगा। यदि आप सभी पैसे का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी लागत का भुगतान जेब से बाहर कर देंगे जब तक कि आप अपने कटौती योग्य तक नहीं पहुंच जाते।

एचएसए उदाहरण परिदृश्य

मान लें कि आप MSA योजना में $ 3,000 की MSA जमा राशि और $ 5,000 की कटौती के साथ नामांकन करते हैं। आपको बैंक से MSA धन तक पहुंचने के लिए एक डेबिट कार्ड या कोई अन्य तरीका प्राप्त होगा।

आप अपने चिकित्सा व्यय पर $ 3,000 खर्च कर सकेंगे। आपके द्वारा खर्च किया गया सारा पैसा आपके कटौती योग्य की ओर गिना जाएगा।

एक बार जब आप उस $ 3,000 का खर्च कर देते हैं, तो जब तक आप अपने $ 5,000 में कटौती नहीं करते हैं, तब तक आप अगले $ 2,000 का भुगतान जेब से करने के लिए जिम्मेदार होंगे। आपकी योजना तब आपके खर्चों का भुगतान करेगी।

केवल मेडिकेयर भागों ए और बी द्वारा कवर की गई सेवाएं आपके कटौती योग्य की ओर गिना जाएगा। जब आप अपने MSA फंड को एक सेवा मेडिकेयर कवर पर खर्च नहीं कर सकते हैं, तो यह आपके कटौती की ओर नहीं गिना जाएगा। यह आपको बाद में जेब से अधिक भुगतान करने के लिए छोड़ सकता है।

इसके अलावा, किसी HSA के साथ की तरह, यदि आप किसी भी गैर-सेवाओं पर अपने खाते में पैसा खर्च करते हैं, तो आप पर कर लगाया जाएगा।

टेकअवे

• मेडिकेयर में नामांकन के बाद आप HSA में योगदान करने के योग्य नहीं हैं।
• आप अपने मेडिकेयर प्रीमियम, डिडक्टिबल्स और कॉपेमेंट्स का भुगतान करने के लिए आपके पास पहले से ही एचएसए में मौजूद धन का उपयोग कर सकते हैं।
• मेडिकेयर में दाखिला लेने के बाद आप एचएसए में किए गए किसी भी योगदान पर कर का भुगतान करेंगे।
• मेडिकेयर में दाखिला लेने से 6 महीने पहले आपको एचएसए में योगदान देना बंद कर देना चाहिए।
• यदि आप मेडिकेयर में नामांकन के बाद एक समान कार्यक्रम चाहते हैं तो आप एमएसए के लिए साइन अप कर सकते हैं।