कैसे चिकित्सा और FEHBs एक साथ काम करते हैं?

• संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ (FEHB) कार्यक्रम संघीय कर्मचारियों और उनके आश्रितों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है।
• संघीय नियोक्ता सेवानिवृत्ति के बाद FEHB रखने के लिए पात्र हैं।
• FEHB सेवानिवृत्ति के दौरान भी 26 वर्ष तक के जीवनसाथी और बच्चों को कवर कर सकते हैं।
• चिकित्सा सेवाओं को कवर करने के लिए FEHBs और Medicare का एक साथ उपयोग किया जा सकता है।

यदि आप एक संघीय कर्मचारी हैं जो सेवानिवृत्ति की ओर देख रहे हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि मेडिकेयर के योग्य होने के बाद आप अपने संघीय स्वास्थ्य लाभों का सबसे अच्छा उपयोग कैसे करें। आप अधिक पूर्ण कवरेज प्राप्त करने और पैसे बचाने के लिए अपने संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ (FEHBs) और मेडिकेयर दोनों का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं।

ऐसा करने के लिए आपके पास कुछ अलग विकल्प हैं। आपके लिए सबसे अच्छा काम करने वाला संयोजन आपके बजट, स्वास्थ्य स्थितियों और आपके क्षेत्र में उपलब्ध मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं सहित आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।

संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ (FEHBs) क्या हैं?

संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ (FEHBs) संघीय सरकार या सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं। परिवार के सदस्य और कर्मचारियों के बचे भी पात्र हैं।

FEHB कार्यक्रम में संघीय कर्मचारियों के लिए 276 से अधिक स्वास्थ्य बीमा विकल्प शामिल हैं। जबकि कुछ योजनाएं केवल कुछ भूमिकाओं में कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं, जैसे कि सैन्य, अधिकांश संघीय कर्मचारियों के पास चुनने के लिए कई विकल्प होंगे।

संघीय कर्मचारी निजी शुल्क-सेवा (PFFS), हेल्थकेयर रखरखाव संगठन (HMO) और पसंदीदा प्रदाता संगठन (PPO) जैसी योजना प्रकारों में से चुन सकते हैं। एक संघीय कर्मचारी के रूप में, आप एक ऐसी योजना का चयन कर सकते हैं जो आपके बजट और आपके परिवार की जरूरतों के अनुकूल हो।

क्या मैं रिटायर होने के बाद अपना FEHB प्लान रख सकता हूं?

जब तक आप आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तब तक आप रिटायर होने के बाद अपनी FEHB योजना रख सकते हैं। पहला यह है कि आपको सेवानिवृत्ति की प्रक्रिया से गुजरना होगा, न कि अपनी संघीय नौकरी छोड़ दें। यदि आप रिटायरमेंट के अलावा किसी भी परिस्थिति में अपनी नौकरी छोड़ देते हैं तो आप अपना FEHB प्लान नहीं बना पाएंगे।

दूसरी आवश्यकता यह है कि आपको अपनी वर्तमान FEHB योजना में कम से कम 5 साल या पूरे समय की अवधि के लिए प्रवेश करने की आवश्यकता है क्योंकि आप पहली बार साइन अप करने के पात्र थे।

इसलिए, यदि आप अपने कैरियर में बाद तक एक संघीय नौकरी शुरू नहीं करते हैं, तो आप जल्द ही 5 साल से अधिक समय तक सेवानिवृत्त हो सकते हैं और फिर भी अपनी FEBB ​​योजना को बनाए रख सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 59 साल की उम्र में एक संघीय नौकरी शुरू करते हैं और एक FEHB योजना के लिए साइन अप करते हैं, तो आप इसे 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने पर भी रख सकते हैं।

अगर आपके पास मेडिकेयर है तो FEHBs कैसे काम करते हैं?

65 वर्ष की आयु पूरा करने के बाद आप मेडिकेयर के लिए पात्र होंगे। यदि आपके पास FEHB योजना से स्वास्थ्य बीमा है, तो आप इसका उपयोग मेडिकेयर के साथ कर सकते हैं। आप अपनी परिस्थितियों के आधार पर मेडिकेयर और अपने FEHB योजना के कुछ संयोजन बना सकते हैं।

मेडिकेयर के हिस्सों को समझना और वे एक साथ कैसे काम करते हैं, यह तय करना महत्वपूर्ण है कि FEHB और मेडिकेयर का एक साथ उपयोग करना आपके लिए सही है।

मेडिकेयर पार्ट ए और एफएएचबी

मेडिकेयर पार्ट ए अस्पताल का कवरेज है। यह अस्पताल में रहने या दीर्घकालिक देखभाल सुविधाओं के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह कवरेज सामान्य रूप से प्रीमियम मुक्त है, इसलिए अधिकांश लोगों के लिए, भाग ए का उपयोग करना समझ में आता है। जब तक आपने कम से कम 10 वर्षों तक काम किया और सामाजिक सुरक्षा के पर्याप्त क्रेडिट अर्जित नहीं किए, तब तक पार्ट ए प्रीमियम-मुक्त होगा। इसका मतलब है कि आपके पास किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता के बिना कवरेज की एक अतिरिक्त परत होगी।

जब आपके पास मेडिकेयर और FEHBs होते हैं, तो रिटायर होने के बाद मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता होता है। जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो आपका FEHB प्लान आपका प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा, और मेडिकेयर माध्यमिक के रूप में किक करेगा। हालाँकि, एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो प्राथमिक भुगतानकर्ता हमेशा मेडिकेयर होगा और आपकी FEHB योजना गौण होगी।

इसका मतलब है कि यदि आप अस्पताल में भर्ती हैं और FEHB के साथ मेडिकेयर पार्ट ए का उपयोग कर रहे हैं, तो मेडिकेयर पहले भुगतान करेगा। आपके लिए अतिरिक्त लागत जैसे कि डिडक्टिबल्स या सिक्के की मात्रा का भुगतान आपके FEHB द्वारा आपकी योजना के आधार पर किया जा सकता है।

यदि आप अपने FEHB प्लान के साथ पार्ट ए कवरेज करना चाहते हैं, तो आपको मेडिकेयर में नामांकन करना होगा। आप अपने 65 वें जन्मदिन से 3 महीने पहले या 3 महीने बाद जितनी देर हो सके साइन अप कर सकते हैं। यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्त हैं और सामाजिक सुरक्षा या रेलरोड सेवानिवृत्ति बोर्ड से लाभ प्राप्त कर रहे हैं, तो आप स्वचालित रूप से नामांकित हो जाएंगे। यदि आपको अभी तक सेवानिवृत्ति का लाभ नहीं मिला है तो आपको नामांकन करना होगा।

मेडिकेयर पार्ट बी और FEHBs

मेडिकेयर पार्ट बी मेडिकल इंश्योरेंस है। इसमें डॉक्टर के दौरे, विशेषज्ञ रेफरल और चिकित्सा उपकरण जैसी सेवाएं शामिल हैं। पार्ट ए के विपरीत, अधिकांश लोग पार्ट बी के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

2021 में, मानक भाग बी प्रीमियम $ 148.50 है। यदि आपकी आय $ 88,000 से अधिक है तो आपका प्रीमियम अधिक होगा। यदि आप दोनों का एक साथ उपयोग करते हैं, तो आप अपनी FEHB योजना के प्रीमियम के अलावा इस प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

भले ही आप दो प्रीमियम का भुगतान कर रहे हों, FEHBs और पार्ट B का एक साथ उपयोग करना अक्सर एक अच्छा विकल्प होता है। पार्ट ए कवरेज की तरह ही, रिटायर होने के बाद मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता है। मेडिकेयर पार्ट बी कवर की गई सेवाओं के लिए 80 प्रतिशत का भुगतान करता है।

जब आप एक FEHB योजना के साथ भाग B का उपयोग करते हैं, तो आपका FEHB योजना केवल उस भाग के साथ जिम्मेदार 20 प्रतिशत को कवर कर सकती है। मेडिकेयर पार्ट बी के साथ एक एफएएचबी योजना का उपयोग करना एक मेडिकेयर सप्लीमेंट या मेडिगाप प्लान की तरह काम करता है। हालाँकि, आपका FEHB प्लान उस कवरेज के लिए भी भुगतान करेगा जो मेडिकेयर नहीं करता है।

आपकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतें और बजट यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि पार्ट बी और एफईएचबी दोनों एक साथ होने से आपके लिए समझ में आता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास प्रति माह $ 60 के प्रीमियम के साथ FEHB योजना है और मानक भाग B प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप बीमा के लिए प्रति माह 208.50 डॉलर का भुगतान कर रहे हैं।

यदि आपके पास मधुमेह जैसी पुरानी स्थिति है, जिसमें कई परीक्षणों और डॉक्टर के दौरे की आवश्यकता होती है, तो आपकी 20 प्रतिशत मेडिकेयर सिक्के की राशि अतिरिक्त $ 60 प्रति माह से अधिक आसानी से जोड़ सकती है। इस परिदृश्य में, यह सबसे पूर्ण कवरेज प्राप्त करने के लिए एक साथ FEHBs और Medicare का उपयोग करने के लिए समझ में आता है।

FEHBs भी दंत चिकित्सा प्रक्रियाओं या दवाओं की लागत को कवर करने की अधिक संभावना है जो मेडिकेयर के लिए भुगतान नहीं करता है। दोनों योजनाओं का एक साथ उपयोग करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप जो भी आते हैं, उसके लिए आप कवर हैं।

मेडिकेयर पार्ट सी और FEHBs

साथ में, मेडिकेयर भागों ए और बी को मूल मेडिकेयर के रूप में जाना जाता है। आप अपने कवरेज को अधिकतम करने के लिए एक FEHB योजना के साथ मूल मेडिकेयर का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप चिकित्सा भाग C या चिकित्सा लाभ योजना पर विचार कर रहे हैं तो चीजें थोड़ी भिन्न हैं।

मेडिकेयर एडवांटेज प्लान एक निजी कंपनी द्वारा दी जाने वाली एक स्वास्थ्य बीमा योजना है जो कवरेज प्रदान करने के लिए मेडिकेयर के साथ अनुबंध करती है। मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं मूल मेडिकेयर की सभी सेवाओं को कवर करती हैं और अक्सर दवाओं, दृष्टि देखभाल, दंत चिकित्सा देखभाल, और बहुत कुछ के लिए कवरेज जोड़ते हैं।

यदि आप मेडिकेयर एडवांटेज योजना में नामांकन करना चाहते हैं तो आपको अपनी FEHB योजना की आवश्यकता नहीं हो सकती है। चूंकि मेडिकेयर एडवांटेज प्लान मूल मेडिकेयर की जगह लेता है और इसमें अधिक कवरेज होता है, इसलिए आपका FEHB प्लान ज्यादा अतिरिक्त लाभ नहीं दे सकता है।

यदि आप अपने FEHB योजना के बजाय एक चिकित्सा लाभ योजना लेना चुनते हैं, तो आपको रद्द करने के बजाय अपने FEHB योजना को स्थगित कर देना चाहिए। इस प्रकार, आप भविष्य में अपने FEHB प्लान को वापस लेने में सक्षम होंगे यदि आपका मेडिकेयर एडवांटेज प्लान आपके लिए काम नहीं करता है।

एक चिकित्सा लाभ योजना सभी मामलों में समझ में नहीं आ सकती है, खासकर यदि आपके पास पहले से ही FEHB कवरेज है। एडवांटेज प्लान की अपनी प्रीमियम और लागत होती है। आपकी FEHB योजना और आपके लिए उपलब्ध मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं के आधार पर, यह भाग B और FEHBB का एक साथ उपयोग करने से अधिक महंगा हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, कई मेडिकेयर एडवांटेज प्लान नेटवर्क का उपयोग करते हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि अगर आप अपने FEHB प्लान को एक मेडिकेयर एडवांटेज प्लान के लिए छोड़ देते हैं, तो आपको डॉक्टरों और अन्य विशेषज्ञों को बदलना होगा।

हालाँकि, अगर आपके क्षेत्र में मेडिकेयर एडवांटेज प्लान उपलब्ध हैं जो आपके बजट में फिट हैं, तो यह आपको अपने FEHB प्लान को स्थगित करने और इसके बजाय मेडिकेयर एडवांटेज प्लान का उपयोग करने के लिए पैसे बचा सकता है।

अंततः, विकल्प आपके और आपकी विशिष्ट चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध योजनाओं के लिए नीचे आता है। आप मेडिकेयर वेबसाइट के प्लान फाइंडर टूल का उपयोग करके अपने क्षेत्र में उपलब्ध मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं की खोज कर सकते हैं।

चिकित्सा भाग डी और FEHBs

मेडिकेयर पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज है। मूल मेडिकेयर के साथ बहुत सीमित प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज है, इसलिए पार्ट डी को जोड़ने से अक्सर लाभार्थियों को उनकी दवाओं का भुगतान करने में मदद मिलती है।

सभी FEHB योजनाएं प्रिस्क्रिप्शन कवरेज प्रदान करती हैं। इसलिए यदि आप अपने FEHB प्लान को मूल मेडिकेयर के साथ रखते हैं, तो आपको पार्ट डी की आवश्यकता नहीं है।

क्या आप मेडिकेयर के बजाय एक FEHB योजना चुन सकते हैं?

ज्यादातर मामलों में, आप अपने मेडिकेयर कवरेज का उपयोग नहीं करने का चुनाव कर सकते हैं और बस अपने FEHB योजना का उपयोग कर सकते हैं। मेडिकेयर एक वैकल्पिक योजना है, जिसका अर्थ है कि आपके पास पार्ट ए या पार्ट बी कवरेज नहीं है।

हालांकि, एक अपवाद है। यदि आप सैन्य सदस्यों के लिए एक FEHB योजना TRICARE में नामांकित हैं, तो आपको अपना कवरेज रखने के लिए मूल मेडिकेयर के लिए साइन अप करना होगा।

यदि आपके पास कोई अन्य FEHB योजना है, तो चुनाव आपके ऊपर है। आप यह तय कर सकते हैं कि आपके बजट और जरूरतों के लिए सबसे अच्छा क्या है। हालांकि, ध्यान रखें कि मेडिकेयर पार्ट ए सामान्य रूप से प्रीमियम फ्री है। अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में अतिरिक्त ए के रूप में भाग ए होना अधिकांश लोगों के लिए एक अच्छा विचार है क्योंकि उनके पास उच्च लागत का भुगतान किए बिना अतिरिक्त सुरक्षा है।

जबकि आपको अपनी प्रारंभिक नामांकन अवधि के दौरान पार्ट बी में नामांकन नहीं करना है, यदि आप तय करते हैं कि आप इसे बाद में चाहते हैं, तो आप देर से हस्ताक्षर करने के लिए शुल्क का भुगतान करेंगे।

यह नियम केवल तभी लागू होता है जब आप पहले से ही सेवानिवृत्त हो जाते हैं जब आप भाग बी के लिए योग्य हो जाते हैं। यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो आप रिटायर होते ही भाग बी में नामांकन कर सकते हैं। नामांकन में देरी के लिए आपको भुगतान करने से पहले 8 महीने तक का समय लगेगा। पार्ट ए के लिए नामांकन में कोई देरी नहीं है।

क्या FEHBs रखने वाले संघीय कर्मचारियों के पति उन्हें रख सकते हैं?

जब तक आप अभी भी पात्र हैं, तब तक आपका पति अपनी FEHB योजना रख सकता है। आपका FEHB प्लान आपके रिटायर होने के बाद भी 26 साल की उम्र तक आपको, आपके पति या पत्नी और बच्चों को कवर कर सकता है।

आपका पति भी FEHB के साथ मेडिकेयर के लिए पात्र हो सकता है। FEHB योजनाओं के विपरीत, मेडिकेयर योजनाएं व्यक्तिगत हैं। आप किसी को मेडिकेयर प्लान में नहीं जोड़ सकते हैं (भाग ए को छोड़कर), हालांकि आप जीवनसाथी के कार्य क्रेडिट के माध्यम से पात्र बन सकते हैं।

चिकित्सा के साथ FEHBs का उपयोग कवर किए गए पति-पत्नी के लिए उसी तरह से काम करता है जैसा कि प्राथमिक कवर लाभार्थी के लिए करता है। वे मेडिकेयर भागों और FEHB योजना के किसी भी संयोजन को चुन सकते हैं।

टेकअवे

• FEHBs और मेडिकेयर का एक साथ उपयोग करना सेवानिवृत्ति में आपकी स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को पूरा कर सकता है।
• आप रिटायर होने के बाद 26 साल की उम्र तक अपने, अपने जीवनसाथी और अपने बच्चों के लिए FEHB कवरेज रख सकते हैं। मेडिकेयर प्राथमिक भुगतानकर्ता होगा, और आपकी FEHB योजना द्वितीयक भुगतानकर्ता होगी।
• आपकी प्रीमियम की राशि और आपके पास मौजूद किसी भी स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर, दोनों योजनाएं आपको लंबे समय में पैसा बचा सकती हैं।
• जब तक आपके पास TRICARE है तब तक चिकित्सा वैकल्पिक है।
• FEHBs रखने और मेडिकेयर में नामांकन करने से आपका बजट और परिस्थितियाँ निर्धारित होंगी कि आपके लिए क्या मायने रखता है।

2021 के मेडिकेयर जानकारी को प्रतिबिंबित करने के लिए इस लेख को 20 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया था।