- मेडिकेयर एक संघीय कार्यक्रम है जो 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर या कुछ स्वास्थ्य स्थितियों के होने पर आपको स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान करने में मदद करता है।
- जब आप काम जारी रखते हैं या अन्य कवरेज करते हैं, तो आपको 65 वर्ष की आयु होने पर साइन अप नहीं करना होगा।
- देर से साइन अप करना या न करना मासिक प्रीमियम पर आपके पैसे बचा सकता है लेकिन बाद में पेनल्टी में अधिक खर्च कर सकता है।
- रिटायर होने से पहले की योजना आपको सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य कवरेज के लिए अति भुगतान से बचने में मदद कर सकती है।
मेडिकेयर एक पब्लिक हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम है जिसे आप 65 साल के होने पर योग्य बनाते हैं। यह कुछ लोगों के लिए सेवानिवृत्ति की आयु हो सकती है, लेकिन अन्य लोग कई कारणों से काम करना जारी रखते हैं, वित्तीय और व्यक्तिगत दोनों।
सामान्य तौर पर, आप अपने काम के वर्षों के दौरान करों में मेडिकेयर के लिए भुगतान करते हैं और संघीय सरकार लागतों का एक हिस्सा उठाती है। लेकिन कार्यक्रम के कुछ हिस्से अभी भी मासिक शुल्क और अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के साथ आते हैं।
मेडिकेयर के लिए साइन अप करने में मदद के लिए पढ़ते रहें। हम यह भी समीक्षा करेंगे कि यदि आप काम करते रहना चुनते हैं तो यह कैसे बदल सकता है, इसकी लागत क्या है, और नामांकन में देरी होने पर दंड से कैसे बचा जाए।
रिटायरमेंट के बाद मेडिकेयर कैसे काम करता है?
सेवानिवृत्ति की आयु एक संख्या नहीं है जो पत्थर में सेट है। कुछ लोगों के पास जल्दी सेवानिवृत्त होने का विकल्प हो सकता है, जबकि अन्य को काम करने के लिए - या चाहिए - चाहिए। संयुक्त राज्य अमेरिका में 2016 में औसत सेवानिवृत्ति की आयु पुरुषों के लिए 65 और महिलाओं के लिए 63 थी।
भले ही जब आप रिटायर होने की योजना बनाते हैं, तो मेडिकेयर ने 65 वर्ष की उम्र को आपके संघीय स्वास्थ्य लाभों के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में निर्दिष्ट किया है। चिकित्सा तकनीकी रूप से अनिवार्य नहीं है, लेकिन यदि आप नामांकन में गिरावट करते हैं, तो आप महत्वपूर्ण लागतों का सामना कर सकते हैं। यदि आप विलंब नामांकन का निर्णय लेते हैं तो आपको अतिरिक्त लागत और दंड का भी सामना करना पड़ सकता है।
यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चुनते हैं, तो आप स्वास्थ्य कवरेज के लिए अपने दम पर रहेंगे जब तक कि आपके पास विशिष्ट स्वास्थ्य समस्याएं न हों। अन्यथा, आपको अपने 65 वें जन्मदिन से पहले या बाद के कुछ महीनों में मेडिकेयर कार्यक्रमों के लिए साइन अप करने की सलाह दी जाती है। विभिन्न चिकित्सा कार्यक्रमों के लिए विशिष्ट नियम और समय सीमाएं हैं, जिन्हें बाद में लेख में उल्लिखित किया गया है।
यदि आप 65 वर्ष की आयु के बाद काम करना जारी रखते हैं, तो विभिन्न नियम लागू होते हैं। आप कैसे और कब साइन अप करते हैं यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपके नियोक्ता के माध्यम से आपके पास किस प्रकार का बीमा है।
अगर आप काम करते रहे तो क्या होगा?
यदि आप निर्णय लेते हैं - या आवश्यकता है - सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद काम करने के लिए, मेडिकेयर के लिए साइन अप करने के लिए आपके विकल्प कैसे और कब भिन्न हो सकते हैं।
यदि आपके पास अपने नियोक्ता से हेल्थकेयर कवरेज है, तो आप उस स्वास्थ्य बीमा का उपयोग जारी रख सकते हैं। क्योंकि आप अपने काम के वर्षों में करों में मेडिकेयर पार्ट ए के लिए भुगतान करते हैं, ज्यादातर लोग कवरेज शुरू होने के बाद मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं।
जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं तो आप आमतौर पर स्वचालित रूप से भाग ए में नामांकित हो जाते हैं। यदि आप नहीं हैं, तो साइन अप करने के लिए कुछ भी नहीं खर्च होता है। यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से अस्पताल में भर्ती बीमा है, तो मेडिकेयर आपके नियोक्ता की बीमा योजना के तहत कवर नहीं की गई लागतों के लिए एक द्वितीयक भुगतानकर्ता के रूप में काम कर सकता है।
यदि आप उन तारीखों के दौरान साइन अप नहीं करते हैं तो मेडिकेयर के अन्य भागों में विशिष्ट नामांकन अवधि होती है - और दंड। यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से एक बीमा योजना है क्योंकि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो आप एक विशेष नामांकन अवधि के तहत देर से साइन अप करने और किसी भी दंड से बचने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
मेडिकेयर के लिए साइन अप करने के लिए सबसे अच्छा निर्धारण करने के लिए अपने कार्यस्थल पर लाभ व्यवस्थापक के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख से पहले अपनी सेवानिवृत्ति की योजनाओं पर अच्छी तरह से चर्चा करें। वे आपको दंड या अतिरिक्त प्रीमियम लागत से बचने के तरीके भी बता सकते हैं।
कब दाखिला लेना है?
जब आप मेडिकेयर में नामांकन करना चुनते हैं तो कई कारकों पर निर्भर करता है।
- यदि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं और अपने 65 वें जन्मदिन के करीब पहुंच रहे हैं, तो आपको जल्द से जल्द नामांकन के दंड से बचने के लिए योग्य होने पर मेडिकेयर के लिए साइन अप करने की योजना बनानी चाहिए।
- यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं और आपके नियोक्ता के माध्यम से बीमा है, तो आप अभी भी भाग ए में भाग लेने के लिए चुनाव कर सकते हैं क्योंकि आपको संभावना नहीं है कि आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा। हालाँकि, आप अन्य चिकित्सा कार्यक्रमों के लिए साइन अप करने के लिए इंतजार करना चाहते हैं जो आपसे मासिक शुल्क और प्रीमियम वसूलेंगे।
- जो लोग काम करना जारी रखते हैं और अपने नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा करवाते हैं, या जिनके पास एक कामकाजी जीवनसाथी है, जिनके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, वे आमतौर पर विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र होते हैं और देर से नामांकन दंड का भुगतान करने से बच सकते हैं।
- यहां तक कि अगर आपके पास नियोक्ता योजना के माध्यम से बीमा है, तो आप अभी भी मेडिकेयर कवरेज शुरू करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि यह आपकी प्राथमिक योजना द्वारा भुगतान की गई लागतों को कवर कर सकता है।
एक बार जब आपका (या आपके पति का) रोजगार या बीमा कवरेज समाप्त हो जाता है, तो आपके पास मेडिकेयर के लिए साइन अप करने के लिए 8 महीने का समय होगा यदि आपने नामांकन में देरी के लिए चुना है।
देर से नामांकन के दंड से बचने के लिए, केवल मेडिकेयर में नामांकन में देरी हो सकती है यदि आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र होंगे। यदि आप अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आपका देर से नामांकन का जुर्माना आपके मेडिकेयर कवरेज की अवधि के लिए रहेगा।
सेवानिवृत्ति के बाद मेडिकेयर के लिए बजट
अधिकांश लोग पार्ट ए के लिए मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन अगर आपको देखभाल के लिए अस्पताल में भर्ती कराया जाता है, तो भी आपको अपनी इन-केयर देखभाल लागतों के एक हिस्से का भुगतान करना होगा।
पार्ट बी जैसे अन्य मेडिकेयर पार्ट्स भी लागत के साथ आ सकते हैं जो जोड़ सकते हैं। आपको मासिक प्रीमियम, कॉपीराइट, सिक्के और डिडक्टिबल्स का भुगतान करना होगा। कैसर फैमिली फाउंडेशन के अनुसार, 2016 में, औसत मेडिकेयर एनरोली ने स्वास्थ्य देखभाल के खर्च के लिए सालाना 5,460 डॉलर का भुगतान किया। उस राशि में से $ 4,519 प्रीमियम और हेल्थकेयर सेवाओं की ओर गए।
आप कई तरीकों से प्रीमियम और अन्य चिकित्सा लागतों के लिए भुगतान कर सकते हैं। जब आप जीवन भर स्वास्थ्य सेवा के लिए बजट और बचत कर सकते हैं, तो अन्य कार्यक्रम मदद कर सकते हैं:
- सामाजिक सुरक्षा के साथ भुगतान करना। आप अपने चिकित्सा प्रीमियम को सीधे अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों से काट सकते हैं। साथ ही, कुछ सुरक्षा सामाजिक सुरक्षा से आपकी प्रीमियम वृद्धि को आपकी जीवन लागत में वृद्धि से अधिक रख सकती है। यह होल्ड हानिरहित प्रावधान के रूप में जाना जाता है, और यह आपको अपने प्रीमियम पर साल-दर-साल पैसा बचा सकता है।
- चिकित्सा बचत कार्यक्रम। ये राज्य कार्यक्रम मेडिकेड डॉलर और अन्य फंडिंग का उपयोग आपकी मेडिकेयर लागतों का भुगतान करने में मदद करने के लिए करते हैं।
- अतिरिक्त मदद। अतिरिक्त सहायता कार्यक्रम पार्ट डी के तहत पर्चे दवाओं के लिए अतिरिक्त मदद का भुगतान करता है।
- अपने नामांकन में देरी न करें।अपनी चिकित्सा लागतों पर सबसे अधिक पैसा बचाने के लिए, साइन अप करने में देरी करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य हैं।
मेडिकेयर अन्य योजनाओं के साथ कैसे काम करता है
यदि आप या आपका जीवनसाथी काम करना जारी रखता है, या आपके पास एक रिटायर या स्व-वित्त पोषित स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो आप अपने मेडिकेयर लाभ के साथ इस का उपयोग कर सकते हैं। आपका समूह योजना और मेडिकेयर यह बताएगा कि प्राथमिक भुगतानकर्ता कौन है और माध्यमिक भुगतानकर्ता कौन है। कवरेज नियम, भुगतानकर्ता द्वारा की गई व्यवस्था और आपकी व्यक्तिगत योजना की सीमाओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
यदि आपके पास एक नियोक्ता-आधारित बीमा योजना है और आप मेडिकेयर में भी नामांकित हैं, तो आपका निजी या समूह बीमा प्रदाता आमतौर पर प्राथमिक भुगतानकर्ता होता है। इसके बाद मेडिकेयर द्वितीयक भुगतानकर्ता बन जाता है, इसके लिए अन्य योजना का भुगतान करना पड़ता है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि आपके पास एक माध्यमिक भुगतानकर्ता के रूप में मेडिकेयर है, स्वचालित रूप से इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपकी सभी शेष स्वास्थ्य देखभाल लागतों को कवर करेगा।
यदि आप सेवानिवृत्त हैं, लेकिन अपने पूर्व नियोक्ता से रिटायर योजना के माध्यम से कवरेज करते हैं, तो मेडिकेयर आमतौर पर प्राथमिक भुगतानकर्ता के रूप में कार्य करता है। मेडिकेयर आपकी कवर की गई लागतों का भुगतान पहले करेगा, फिर आपकी रिटायरिंग योजना उसे कवर करेगी।
सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा कार्यक्रम
चिकित्सा कार्यक्रम आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपकी स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। इन कार्यक्रमों में से कोई भी अनिवार्य नहीं है, लेकिन बाहर निकलने के महत्वपूर्ण परिणाम हो सकते हैं। और भले ही वे विकल्प हों, देर से नामांकन आपको महंगा पड़ सकता है।
भाग ए
भाग ए, मेडिकेयर का एक भाग है जो आपकी असंगत देखभाल और अस्पताल में भर्ती होने की लागत को कवर करता है। बहुत से लोग मासिक प्रीमियम के बिना भाग ए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन अन्य लागतें जैसे कपीमेंट और डिडक्टिबल्स अभी भी लागू होते हैं।
भाग ए में नामांकन आमतौर पर स्वचालित होता है, लेकिन कुछ मामलों में, आपको अपना नामांकन करना पड़ सकता है। यदि आप पात्र नहीं हैं और स्वचालित रूप से नामांकित नहीं हैं, तो पार्ट ए के लिए साइन अप करने पर आपको अपने मासिक प्रीमियम का अतिरिक्त 10 प्रतिशत खर्च करना पड़ेगा जो आपने साइन अप करने में देरी की थी।
पार्ट बी
यह मेडिकेयर का हिस्सा है जो आपके डॉक्टर के साथ दौरे जैसी आउट पेशेंट सेवाओं के लिए भुगतान करता है। मेडिकेयर पार्ट बी प्रारंभिक नामांकन आपके 65 वें जन्मदिन से पहले या बाद में 3 महीने में होना चाहिए।
यदि आप काम करना जारी रखने या अन्य कवरेज के लिए चुनते हैं, तो आप नामांकन को स्थगित कर सकते हैं, और यदि आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप दंड से बच सकते हैं। मेडिकेयर पार्ट बी के लिए सामान्य नामांकन और ओपन नामांकन अवधि भी हैं।
यदि आप पार्ट बी के लिए देर से साइन अप करते हैं और एक विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आपके प्रीमियम में प्रत्येक 12 महीने की अवधि के लिए 10 प्रतिशत की वृद्धि होगी, जिसमें आपके पास पार्ट बी कवरेज नहीं था। यह जुर्माना आपके मेडिकेयर पार्ट बी कवरेज की अवधि के लिए आपके पार्ट बी प्रीमियम में जोड़ा जाता है।
महत्वपूर्ण चिकित्सा समय सीमा
- प्रारंभिक नामांकन। आप अपने 65 वें जन्मदिन के करीब पहुंचकर मेडिकेयर प्राप्त कर सकते हैं। प्रारंभिक नामांकन 7 महीने की अवधि है जो कि 65 साल की उम्र से 3 महीने पहले शुरू होती है और 3 महीने बाद समाप्त होती है। यदि आप वर्तमान में काम कर रहे हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के बाद या अपने नियोक्ता के समूह स्वास्थ्य बीमा योजना से बाहर निकलने के बाद 8 महीने की अवधि के भीतर मेडिकेयर प्राप्त कर सकते हैं और फिर भी दंड से बच सकते हैं। आप अपने 65 वें जन्मदिन से शुरू होने वाली 6 महीने की अवधि के दौरान किसी भी समय मेडिगैप योजना में नामांकन कर सकते हैं।
- सामान्य नामांकन। प्रारंभिक नामांकन से चूकने वालों के लिए, प्रत्येक वर्ष 31 मार्च से 1 जनवरी से मेडिकेयर के लिए साइन अप करने का समय है। यदि आप इस विकल्प का चयन करते हैं तो आपसे एक विलंबित नामांकन नामांकन के साथ शुल्क लिया जा सकता है। इस अवधि के दौरान, आप अपनी मौजूदा मेडिकेयर योजना को बदल या छोड़ भी सकते हैं या मेडिगैप योजना जोड़ सकते हैं।
- खुला नामांकन। आप 15 अक्टूबर से सालाना 7 दिसंबर तक किसी भी समय अपनी वर्तमान योजना बदल सकते हैं।
- मेडिकेयर ऐड-ऑन के लिए नामांकन। 1 अप्रैल से 30 जून तक आप अपने वर्तमान मेडिकेयर कवरेज में मेडिकेयर पार्ट डी प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज जोड़ सकते हैं।
- विशेष नामांकन। यदि आपके पास कोई क्वालीफाइंग घटना है, जिसमें स्वास्थ्य कवरेज का नुकसान, एक अलग कवरेज क्षेत्र में स्थानांतरित करना, या तलाक शामिल है, तो आप इस घटना के बाद 8 महीने तक बिना किसी जुर्माने के मेडिकेयर में दाखिला लेने के योग्य हो सकते हैं।
भाग सी (चिकित्सा लाभ)
मेडिकेयर पार्ट सी एक निजी बीमा उत्पाद है जो भागों ए और बी के सभी तत्वों को जोड़ती है, साथ ही पार्ट डी जैसे अन्य वैकल्पिक कार्यक्रम। चूंकि यह एक वैकल्पिक उत्पाद है, इसलिए पार्ट सी पेनल्टी के लिए साइन अप करने के लिए कोई देरी नामांकन या आवश्यकता नहीं है। भागों ए या बी में देर से नामांकन के लिए व्यक्तिगत रूप से लागू किया जा सकता है।
भाग डी
मेडिकेयर पार्ट डी, मेडिकेयर द्वारा दिया जाने वाला प्रिस्क्रिप्शन ड्रग बेनिफिट है। मेडिकेयर पार्ट डी के लिए प्रारंभिक नामांकन अवधि मेडिकेयर के अन्य भागों के लिए समान है।
यह एक वैकल्पिक कार्यक्रम है, लेकिन यदि आप अपने 65 वें जन्मदिन के कुछ महीनों के भीतर साइन अप नहीं करते हैं, तो अभी भी एक दंड है। यह जुर्माना औसत मासिक पर्चे की प्रीमियम लागत का 1 प्रतिशत है, उन महीनों की संख्या से गुणा किया जाता है जिन्हें आपने पहले योग्य होने के बाद नामांकित नहीं किया था। यह जुर्माना दूर नहीं होता है और आपके कवरेज की अवधि के लिए हर महीने आपके प्रीमियम में जोड़ा जाता है।
मेडिकेयर सप्लीमेंट (मेडिगैप)
मेडिकेयर सप्लीमेंट, या मेडिगैप, योजनाएं वैकल्पिक निजी बीमा उत्पाद हैं जो मेडिकेयर लागतों का भुगतान करने में मदद करते हैं जो आप आमतौर पर जेब से बाहर भुगतान करते हैं। ये योजनाएं वैकल्पिक हैं और साइन अप नहीं करने के लिए कोई दंड नहीं है; हालाँकि, आपको इन योजनाओं पर सबसे अच्छी कीमत मिलेगी यदि आप 65 वर्ष की आयु के बाद 6 महीने तक चलने वाली प्रारंभिक नामांकन अवधि के दौरान साइन अप करते हैं।
टेकअवे
- संघीय सरकार 65 वर्ष की आयु के बाद विभिन्न प्रकार के मेडिकेयर कार्यक्रमों के माध्यम से आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागतों को सब्सिडी देने में मदद करती है।
- यदि आप काम करते रहते हैं, तो आप इन कार्यक्रमों में नामांकन में देरी कर सकते हैं या सार्वजनिक और निजी या नियोक्ता-आधारित कार्यक्रमों के संयोजन के माध्यम से अपनी स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान कर सकते हैं।
- यहां तक कि इन कार्यक्रमों के साथ, आप अपने स्वास्थ्य देखभाल की लागत के एक हिस्से के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।
- उच्च लागत या देर से नामांकन दंड से बचने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा के लिए योजना बनाएं, खासकर जब वे मेडिकेयर कार्यक्रमों पर लागू होते हैं।
