मेडिकेयर बनाम प्राइवेट इंश्योरेंस: डिफरेंसेस, समानताएं और कैसे तय करें

वरिष्ठ नागरिकों के लिए बाजार पर स्वास्थ्य बीमा के विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें वित्तीय-वित्त पोषित और निजी विकल्प भी शामिल हैं। 65 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति फोरमैडिकेयर करता है, लेकिन कुछ लोग निजी कवरेज विकल्पों के साथ इस कवरेज की तुलना करना पसंद कर सकते हैं। इसका कारण यह है कि कुछ महत्वपूर्ण मतभेद हैं मेडिकेयर और निजी बीमा योजना विकल्प, कवरेज, लागत, और बहुत कुछ।

इस चतुर्थांश में, हम मेडिकेयर और निजी बीमा के बीच अंतर, साथ ही साथ कुछ समानताएं देखेंगे।

मेडिकेयर क्या है?

मेडिकेयर सरकार द्वारा वित्तपोषित स्वास्थ्य बीमा है जो 65 और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए उपलब्ध है, साथ ही कुछ पुरानी अपंगता वाले लोगों के लिए भी।

भागों और योजनाओं

जब आप मेडिकेयर में जाते हैं, तो आपके द्वारा खोजे जा रहे कवरेज के प्रकार के आधार पर चुनने के लिए कई विकल्प हैं।

• भाग ए, या अस्पताल बीमा, आपातकालीन कक्ष यात्राओं और असंगत देखभाल के साथ-साथ घर की स्वास्थ्य देखभाल, कुशल नर्सिंग सुविधा देखभाल और धर्मशाला देखभाल को कवर करता है।
• भाग बी या चिकित्सा बीमा, स्थितियों के लिए निवारक स्वास्थ्य देखभाल जैसे नैदानिक ​​और उपचार सेवाएं शामिल करता है।
• पार्ट सी, या मेडिकेयर एडवांटेज, निजी बीमा कंपनियों द्वारा पेश किया जाता है जो मूल मेडिकेयर (पार्ट ए और पार्ट बी) सेवाओं के साथ-साथ दंत और दृष्टि जैसी अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
• पार्ट डी, या प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज, मूल मेडिकेयर में एक ऐड-ऑन है जो आपकी प्रिस्क्रिप्शन दवाओं की लागत को कवर करने में मदद करता है।
• मेडिगैप, या मेडिकेयर पूरक बीमा, मूल मेडिकेयर के लिए एक ऐड-ऑन है जो आपकी योजना से जुड़े आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कवर करने में मदद करता है।

कवरेज

मेडिकेयर के लिए साइन अप करते समय आपको जो कवरेज मिलता है, वह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का प्लान चुनते हैं। अधिकांश लोग अपनी सभी स्वास्थ्य सेवाओं की जरूरतों को पूरा करने के लिए दो विकल्पों में से एक का चयन करते हैं: मूल चिकित्सा भाग डी और मेडिगैप या मेडिकेयर एडवांटेज के साथ।

लागत

मेडिकेयर कवरेज से संबंधित विभिन्न प्रकार की लागतें हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की योजना चुनते हैं। 2021 में मेडिकेयर के साथ आप जो लागत देखेंगे उस पर एक नज़र है:

• भाग ए। अधिकांश लोग प्रीमियम मुक्त भाग ए कवरेज के लिए पात्र हैं। यदि आपने अपने जीवन के दौरान कुल 40 क्वार्टर (10 वर्ष) काम नहीं किया है, तो मासिक प्रीमियम $ 259 से $ 471 तक होता है। कटौती योग्य $ 1,484 प्रति लाभ अवधि है। इनसेटिएंट केयर की दैनिक दैनिक लागत $ 185.50 से $ 742 तक होती है।
• भाग बी। भाग बी के लिए मासिक प्रीमियम $ 148.50 से शुरू होता है, और आपकी आय के आधार पर अधिक हो सकता है। कटौती योग्य वर्ष के लिए $ 203 है। कटौती के भुगतान के बाद सेवाओं के लिए चिकित्सा-अनुमोदित लागत का 20 प्रतिशत हिस्सा सिक्के का है।
• भाग सी। भाग ए और भाग बी लागतों का भुगतान करने के अलावा, एक मेडिकेयर एडवांटेज प्लान की अपनी मासिक प्रीमियम, वार्षिक कटौती, ड्रग डिडक्टिबल, सिक्के और बीमा भी हो सकती है। ये राशियाँ आपके द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर भिन्न होती हैं।
• भाग डी। भागों ए और बी के लिए भुगतान करने के अलावा, पार्ट डी की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आपको किस प्रकार के ड्रग कवरेज की आवश्यकता है, आप कौन सी दवाएँ ले रहे हैं और आपकी प्रीमियम और कटौती योग्य राशि क्या शामिल है।
• मेडिगैप। मेडिगैप के लिए मासिक और वार्षिक लागत इस बात पर निर्भर करेगी कि आप किस प्रकार की योजना चुनते हैं। हालांकि, मेडिगैप योजना मेडिकेयर भागों ए और बी के लिए मूल लागतों में से कुछ के लिए भुगतान करने में मदद करेगी।

एक बात ध्यान देने की है कि सभी मेडिकेयर एडवांटेज प्लान्स में सालाना अधिकतम पॉकेट ऑफ है। सबसे ज्यादा मेडिकेयर एडवांटेज प्लान 2021 में 7,550 डॉलर का आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च हो सकता है।

हालांकि, मूल मेडिकेयर (भागों ए और बी) में आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपकी चिकित्सा लागत जल्दी से जोड़ सकती है।

बीमा बीमा क्या है?

Privateinsurance निजी कंपनियों द्वारा की पेशकश की स्वास्थ्य बीमा है। उनके पास और अधिक स्वतंत्रता है जो तय करते हैं कि किसे कवर करना है, किस प्रकार का कवरेज देना है, और कितना चार्ज करना है।

योजनाओं

निजी बीमा खरीदने के लिए कई विकल्प हैं। कई लोग अपने नियोक्ता के माध्यम से निजी बीमा खरीदते हैं, और उनके नियोक्ता इस बीमा के लिए प्रीमियम के एक हिस्से को लाभ के रूप में भुगतान करते हैं।

एक अन्य विकल्प संघीय हेल्थकेयर मार्केटप्लेस के माध्यम से बीमा खरीद रहा है। बीमा एक्सचेंज बाजारों के भीतर निजी बीमा योजनाओं के चार स्तरों हैं। ये सीमाएँ उन सेवाओं के प्रतिशत के आधार पर भिन्न होती हैं जिन्हें आप भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।

• कांस्य योजना आपके स्वास्थ्य देखभाल लागत का 60 प्रतिशत कवर करती है। कांस्य योजनाओं में सभी योजनाओं में सबसे अधिक कटौती होती है लेकिन सबसे कम मासिक प्रीमियम होता है।
• रजत योजनाएं आपके स्वास्थ्य देखभाल की लागत का 70 प्रतिशत कवर करती हैं। रजत योजनाओं में आमतौर पर कांस्य योजनाओं की तुलना में कम कटौती होती है लेकिन मध्यम मासिक प्रीमियम के साथ।
• गोल्ड प्लान आपके स्वास्थ्य देखभाल की लागत का 80 प्रतिशत कवर करता है। सोने की योजनाओं में कांस्य या चांदी की योजनाओं की तुलना में बहुत कम कटौती होती है लेकिन उच्च मासिक प्रीमियम के साथ।
• प्लैटिनम की योजनाएं आपके स्वास्थ्य देखभाल की लागत का 90 प्रतिशत कवर करती हैं। प्लेटिनम योजनाओं में सबसे कम कटौती होती है, इसलिए आपका बीमा अक्सर बहुत जल्दी भुगतान करता है, लेकिन उनके पास सबसे अधिक मासिक प्रीमियम होता है।

इन स्तरों में से प्रत्येक के भीतर, कंपनियां एचएमओ, पीपीओ, पीएफएफएस या एमएसए जैसी विभिन्न योजना संरचनाएं भी प्रदान करती हैं। इसके अलावा, कुछ निजी बीमा कंपनियां मेडिकेयर एडवांटेज, पार्ट डी और मेडिगैप योजनाओं के रूप में भी मेडिकेयर बेचती हैं।

कवरेज

निजी बीमा योजनाएं कम से कम आपकी निवारक स्वास्थ्य संबंधी यात्राओं को कवर करने के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आपको अपनी योजना के तहत अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता है, तो आपको एक ऐसा विकल्प चुनना होगा जो सभी में एक-एक कवरेज प्रदान करे या अतिरिक्त बीमा योजनाओं को जोड़े।

उदाहरण के लिए, आपके पास एक योजना हो सकती है जो आपकी स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करती है, लेकिन दंत चिकित्सा, दृष्टि और जीवन बीमा लाभों के लिए अतिरिक्त योजनाओं की आवश्यकता होती है।

लागत

लगभग सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं, निजी या अन्यथा, इस तरह के एक प्रीमियम, कटौती योग्य, कॉपीराइट, और सिक्के की लागत है। निजी बीमा योजनाओं के साथ, ये लागत आपके द्वारा खरीदी गई योजना के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।

यहाँ कुछ मानक बीमा लागतों का अवलोकन है और वे निजी बीमा के संबंध में कैसे काम करते हैं:

• प्रीमियम। एक प्रीमियम आपके स्वास्थ्य बीमा योजना की मासिक लागत है। यदि आपके पास एक कांस्य या चांदी की योजना है, तो आपका मासिक प्रीमियम कम होगा। यदि आप एक सोने या प्लैटिनम योजना पर हैं, तो आपका मासिक प्रीमियम बहुत अधिक होगा।
• कटौती करने योग्य। एक कटौती योग्य राशि है जो आपको अपनी बीमा कंपनी को अपने हिस्से का भुगतान करने से पहले जेब से चुकानी होगी। आम तौर पर, जैसे ही आपका घटाया जाता है, आपका प्रीमियम बढ़ता जाता है। कम डिडक्टिबल्स वाले प्लान उच्च डिडक्टिबल्स वाली योजनाओं की तुलना में बहुत तेजी से भुगतान करते हैं।
• नकल और संयोग। हर बार जब आप डॉक्टर या किसी विशेषज्ञ से मिलने जाते हैं, तो एक नकल (कोपी) एक निर्धारित राशि होती है जिसे आप जेब से निकाल देते हैं। किसी सेवा की कुल स्वीकृत लागत का एक प्रतिशत, जो आपके द्वारा घटाए जाने के बाद भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।

ये सभी लागतें आपके द्वारा चुने गए निजी बीमा योजना के प्रकार पर निर्भर करती हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि आप किस प्रकार का मासिक और वार्षिक भुगतान कर सकते हैं, अपनी वित्तीय स्थिति का जायजा लें। आपको किसी भी स्वास्थ्य स्थिति पर विचार करना चाहिए जिसे आप प्रबंधित कर रहे हैं और आपको कितनी बार चिकित्सा देखभाल और नुस्खे दवाओं की आवश्यकता होती है।

अलग-अलग बीमा और मेडिकेयर कैसे अलग हैं?

नीचे एक तालिका है जो मेडिकेयर और निजी बीमा के बीच उल्लेखनीय अंतरों की तुलना करती है:

चिकित्सा निजी बीमा बीमा का प्रकारसरकार से वित्त पोषितनिजी कंपनियां स्पूसल कवरेज नहीं, पति-पत्नी को अलग-अलग नामांकन करना चाहिएहाँ, कुछ योजनाओं के साथकुल मिलाकर चिकित्सा लागतकम महंगाअधिक महंगाप्रीमियम मुक्त योजनासामान्यआम नहींआयु की आवश्यकता65 वर्ष की आयु, जब तक कि आप पुरानी स्थिति या विकलांगता के कारण मेडिकेयर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर लेतेकोई भी उम्रजेब से अधिकतमकेवल मेडिकेयर एडवांटेज और पार्ट प्लान्स के साथ (ए और बी के हिस्सों के साथ आप जो भी भुगतान करते हैं, उसकी कोई सीमा नहीं है)हाँ

मेडिकेयर और निजी बीमा के बीच अंतर यह तय करने में बहुत बड़ा कारक है कि आपके लिए किस प्रकार की योजना सबसे अच्छा काम कर सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपको आश्रितों के लिए कवरेज की आवश्यकता है, तो निजी बीमा सबसे व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। तुलना में, अनुसंधान से पता चला है कि मेडिकेयर कवरेज उपभोक्ताओं को चिकित्सा लागतों पर पैसे बचाने में मदद करता है, जो कि अगर आपकी कम आय है, तो यह एक बढ़िया विकल्प है।

कैसे बीमा योजनाएं और मेडिकेयर समान हैं?

नीचे दिए गए चार्ट में कुछ समानताएं हैं जो मेडिकेयर और निजी बीमा के बीच मौजूद हैं:

मेडिकेयर और निजी बीमानिवारक देखभालढका हुआयोजना संरचनाकई योजना प्रकार की पेशकश कीकुल मिलाकर लचीलापनयोजना पर निर्भर करता हैअतिरिक्त कवरेज पर जोड़ना होगा

निवारक स्वास्थ्य देखभाल कानून द्वारा सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में शामिल है, लेकिन मेडिकेयर और निजी बीमा दोनों अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं।

प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा कौन से पार्ट्सोफ मेडिकेयर बेचे जाते हैं?

मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट सी), पार्ट डी, और मेडिगैप सभी वैकल्पिक मेडिकेयर प्लान हैं जो निजी बीमा कंपनियों द्वारा बेचे जाते हैं।

चिकित्सा लाभ

मेडिकेयर लाभ योजना मेडिकेयर लाभार्थियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि वे सभी में एक-एक मेडिकेयर कवरेज प्रदान करते हैं। इसमें मूल मेडिकेयर शामिल है, और अधिकांश योजनाओं में प्रिस्क्रिप्शन दवाओं, दंत, दृष्टि, श्रवण और अन्य स्वास्थ्य भत्तों को भी शामिल किया गया है।

मेडिकेयर एडवांटेज प्लान्स में ओरिजनल मेडिकेयर के समान ही सभी लागतें हैं, साथ ही प्लान में जो भी अन्य शुल्क हैं।

मेडिकेयर एडवांटेज प्लान में नामांकित करने के लिए, आपको पहले से ही मूल मेडिकेयर में नामांकित होना चाहिए। एक बार जब आप यह कर लेते हैं, तो आप अपने क्षेत्र में मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं के लिए खरीदारी करने के लिए मेडिकेयर के प्लान टूल का उपयोग कर सकते हैं।

भाग डी और मेडिगैप

यदि आप अपने मूल मेडिकेयर कवरेज से खुश हैं, लेकिन प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज चाहते हैं और अपने आउट-ऑफ-पॉकेट मेडिकेयर की लागत के साथ मदद करते हैं, तो आप अपने प्लान में पार्ट डी और मेडिगैप पॉलिसी जोड़ सकते हैं।

भाग डी की लागतों का एक अलग सेट होगा, जैसे कि प्रीमियम और कटौती योग्य, जबकि मेडिगैप में केवल मासिक प्रीमियम होगा (कटौती योग्य नहीं)।

मेडिकेयर पार्ट डी और मेडिगैप में नामांकन करने के लिए, आपको पहले से ही मेडिकेयर पार्ट ए और पार्ट बी में नामांकित होना चाहिए। आप पार्ट डी योजनाओं के लिए दुकान के लिए ऊपर सूचीबद्ध प्लान फाइंडर टूल का उपयोग कर सकते हैं और मेडिगैप योजनाओं के लिए यह टूल।

मेडिकेयर और निजी बीमा के बीच चयन के लिए टिप्स

विचार करने के लिए अन्य कारकों में शामिल हैं कि क्या आपके पति को कवरेज की आवश्यकता है, आपकी आय क्या है और क्या आप अक्सर यात्रा करते हैं। ये सभी चीजें, प्लस, अधिक प्रभावित कर सकती हैं कि किस प्रकार का स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपके लिए सबसे अच्छा है।

यदि आपको अधिक सहायता की आवश्यकता है ...

यदि आप एक निष्पक्ष चिकित्सा विशेषज्ञ के साथ अपनी विशिष्ट स्थिति पर चर्चा करना चाहते हैं, तो अपने स्थानीय राज्य स्वास्थ्य बीमा सहायता कार्यक्रम (SHIP) कार्यालय से संपर्क करें। वे आपको एक प्रशिक्षित स्थानीय स्वयंसेवक के संपर्क में रखेंगे जो आपको आपके विकल्पों के माध्यम से चल सकता है और आपको ऐसे विकल्प बनाने में मदद करेगा जो आगामी वर्ष के लिए आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

टेकअवे

मेडिकेयर और निजी बीमा कंपनियां दोनों हेल्थकेयर कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं, लेकिन दो प्रकार के बीमा के बीच अंतर हैं।

मेडिकेयर सरकार द्वारा वित्तपोषित स्वास्थ्य बीमा है जो आपकी मासिक चिकित्सा लागतों को बचाने में आपकी मदद कर सकता है लेकिन इस बात की कोई सीमा नहीं है कि आप हर साल जेब से कितना भुगतान कर सकते हैं।

निजी कंपनियों द्वारा निजी स्वास्थ्य बीमा की पेशकश की जाती है जो हर महीने अधिक महंगा हो जाता है लेकिन लाभार्थियों के लिए ऑफ-पॉकेट अधिकतम और अधिक लचीलापन प्रदान करता है।

जब आप के लिए सबसे अच्छी योजना चुनते हैं, तो अपनी सभी व्यक्तिगत, चिकित्सा और वित्तीय आवश्यकताओं पर विचार करें।

2021 के मेडिकेयर जानकारी को प्रतिबिंबित करने के लिए इस लेख को 20 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया था।